Inflation & gestiegene Zinsen: So wirkt sich die Situation auf Ihr Immobiliendarlehen aus
Die Inflation ist in Deutschland mit rund 10 % im Oktober 2022 historisch hoch. Parallel hierzu sind die Kreditzinsen stark gestiegen. Die Nullzinspolitik ist damit zu Ende, wodurch sich Immobilienkredite verteuert haben. Auf Immobilienkäufer und Bauherren kommen damit höhere Zinsbelastungen zu. Trotzdem ist ein Immobilienkauf zu guten Konditionen möglich.
Veränderte Rahmenbedingungen für Immobilienkredite
Jahrelang waren Immobilienkredite sehr günstig. Das hat sich nun durch die mehrfache Erhöhung des Leitzinses geändert. Die Europäische Zentralbank greift zu diesem Regulierungsinstrument, um die hohe Inflation abzudämpfen. Zwar hört sich dies für Immobilienkäufer nicht gut an, aber wichtige Aspekte sprechen nach wie vor für einen Haus- oder Wohnungskauf:
- Immobilien dienen als Inflationsschutz
- Smart ausgewählt ist es weiterhin möglich, sich langfristig sorgenfrei eine Immobilie zu leisten
- Die höheren Kreditzinsen tragen dazu bei, dass die Immobilienpreise vorerst nicht mehr so stark ansteigen bzw. in einigen Regionen sogar sinken
Was sind jetzt die Anforderungen der Banken für eine Immobilienkreditvergabe?
Folgende Veränderungen haben sich durch die veränderte Marktlage ergeben:
- Aufgrund höherer Lebenshaltungskosten verlangen Banken bei der Haushaltsrechnung einen größeren Puffer
- Kreditgeber überprüfen die Immobilien kritischer
- Mehr Eigenkapital ist zwar nicht zwingend erforderlich, aber die Banken bevorzugen ein gutes Einkommen und überschaubare Ausgaben
Ist es schwieriger geworden, einen Immobilienkredit zu kaufen?
Bei der Vergabe von Krediten wird weiterhin der Einzelfall beurteilt. Allerdings zeigt sich, dass Banken bei der Kreditvergabe bereits vorsichtiger geworden sind und sich dies künftig wahrscheinlich noch verschärfen wird. Grund hierfür sind vor allem neue zusätzliche Rücklagen, die Banken als Absicherung bei Immobiliendarlehen zur Seite legen müssen. Das könnte neben der Inflation und dem Ende der Nullzinspolitik die Kreditzinsen zusätzlich ansteigen lassen.
Doch diese Regelung ist wichtig und dient letztlich dem Schutz des Einzelnen. So soll mit ihr eine Überhitzung des Immobilienmarkts und eine Welle an Zwangsversteigerungen verhindert werden. Erst vor ein paar Jahren war in den USA zu beobachten, was passiert, wenn Millionen von Eigentümern von nicht abbezahlten Immobilien ihren Kredit aufgrund veränderter landesinterner Rahmenbedingungen nicht mehr bedienen können: Notverkäufe und Zwangsversteigerungen.
Besser mit Makler
Ihr Team von Hamburg-Holstein-Immobilien in Bad Oldesloe, Hamburg, Elmenhorst und Umgebung ist sich den veränderten Rahmenbedingungen bewusst. Selbstverständlich haben wir unsere Beratung diesbezüglich angepasst und können Ihnen rund um das Thema Immobilienfinanzierung hilfreich zur Seite stehen. Bei Bedarf stellen wir Kontakt zu seriösen Finanzdienstleistern her, mit deren Darlehen Sie günstig und an Ihre finanziellen Möglichkeiten angepasst Ihren Immobilientraum wahr werden lassen. Fragen Sie uns!